フロリダ州ではホームオーナーズ保険の保険金支払に関する保険会社への訴訟が年々増加しており、その保険市場環境はCrisis（危機的）と表現されるまでに悪化した。その結果、フロリダ州のホームオーナーズ保険の保険料率が上昇し、フロリダ州の住宅所有者が負担を強いられている。本稿では、その要因であるフロリダ州の法制度（One-way Attorney Fee Provision）と保険金請求権譲渡（Assignment of Benefits）について概説し、問題の状況とこれを解決するために2019年7月に施行された法改正の状況について説明する。
１．フロリダ州で何が起きているのか
米国では被保険者が自身の保険金請求権を修理業者等の第三者に譲渡するAssignment of Benefits（以下、「AOB」という）が広く認められている。AOBにおいて被保険者は、保険会社の同意なく保険金請求権を修理業者等に譲渡できる。修理業者等が保険金を請求する時点では修理が完了しており、保険会社が損害の状況を確認することが難しく、修理内容や費用が過剰な場合や保険事故とは関係のない修理が含まれることが生じている1。修理業者等が被保険者に対して早期の修理を条件にAOBを求めることも少なくない。
INSURANCE INFORMATION INSTITUTE, “Florida’s assignment of benefits crisis. Runaway litigation is spreading, and consumers are paying the price”, Mar 2019.
Florida Justice Reform Institute,” Restoring Balance in Insurance Litigation. Curving Abuses of Assignment of Benefits and Reaffirming Insured’s Unique Right to Unilateral Attorney’s Fees”, Oct 2015. 判決額$4,000 に対して弁護士費用が$67,000になったケースもある。
INSURANCE INFORMATION INSTOTUTE, “2019 Insurance Fact Book”, Feb 28 2019.
前掲注 1
HCI グループのホームページ, ” HCI Group Insurance Subsidiary Enters into Preliminary Agreement to Acquire Policies from Anchor Property & Casualty Insurance Company”, Jan 13, 2020. フロリダ州をベースとする Anchor Property & Casualty と Anchor Specialty の格付けが下がり、最終的に同じくフロリダ州をベースとする HCI グループ傘下の Choice Property & Casualty に吸収された。
The Professional Staff of the Committee on Rules, “BILL ANALYSIS AND FISCAL IMPACT STATEMENT”, May 28, 2019. 当該文書によると、2017 年には約 91%の保険会社が保険料率引上げを当局へ申請した。
前掲注 1
The Florida Senate, “Interim Project Report 2006-102”, Nov 2005 フロリダ州では 1893年から法令化されている。保険訴訟において、フロリダ州だけでなく、ノースカロライナ州やアイダホ州でも同様な法令が存在する。
Section 627.428 F.S.
The Florida Senate, “BILL OF ANALYSIS AND FISCAL IMPACT STATEMENT”, Feb 7 2018
Johnson v. Omega Ins. Co., 200 So. 3d 1207, 1215 (Fla. 1972)
